毫无疑问，开放银行在新兴支付启动服务提供商 (PISP) 的推动下取得了令人鼓舞的进展，但还有很长的路要走。事实上，大多数人都认为，自 2018 年 PSD2 推出以来，开放银行并没有贡献足够的价值。前几年，开放银行被认为是一个有潜力的好主意，但现在我们有数据来支持它的承诺。英国两家信用机构 Equifax 和 TransUnion 都认为，市政税、公用事业和电信费用支付积极地表明了开放银行的影响。
此外，银行账户费用、赌博和现金使用都是借款人还款意愿的负面指标。老年人可能会对现金使用者属于次级贷款类别这一事实感到失望。毕竟，使用现金是一种有效的预算方式，也是教育孩子金钱价值的好方法。但时代在变化，对同等数字产品的需求正在增长。
交易数据的需求
在借贷方面，消费者需求反映在承保中。数字化 智利电报数据 增强记分卡必须适应不断变化的数字环境，并提供有关借款人的准确信息。因此，交易数据是健身追踪器等产品和其他数字创新的主要门户。在开放银行方面，尽管它在验证和可负担性方面取得了长足进步，但仍有很大的改进空间。例如，开放银行贷方根据借款人的收入计算可负担性。让我们看一些例子。
Emma 是一款个人理财应用，可为借款人提供有价值的见解，而 Joy 则鼓励您区分“快乐”和“悲伤”的支出。Cleo 是一款运行 Facebook Messenger 的人工智能聊天机器人，鼓励您猜测上个月的支出以换取奖励，而 Plum 则利用人工智能帮助您节省正确的金额。它们均由开放银行提供支持并成为可能。
同样，Koyo Loans是开放银行业务的直接产物。它帮助人们获得更便宜的信贷形式，并支持信用记录薄弱的人获得所需的资金。Koyo 是开放银行业务的产物，人们希望 OB 产品的采用在不久的将来在消费信贷领域继续增长。